El sistema financiero es la columna vertebral de la economía. El nivel de morosidad en nuestro país ha tenido un incremento notable en el último año.
Gonzalo Rueda, Gerente General de MarketWatch nos visitó para hablar sobre el sistema financiero.
Rueda sostiene que siempre se ha visto que la cartera de microcrédito es la que más morosidad tiene, por tal motivo existe mayor retorno cuando las entidades financieras se especializan en ese nicho de mercado.
A diferencia de los últimos 4 años en los que la morosidad había mejorado, en el 2012 tuvo un deterioro. El nivel de morosidad en el área de microcrédito en diciembre del 2011 fue de 4%, mientras que en mayo del 2012 fue del 4.5%.
En cartera de consumo el Ecuador pasó de 3.6 en diciembre del 2011, a 4.8 en mayo del 2012, provocando un deterioro y un sobre endeudamiento de algunas personas. Este deterioro en las carteras de consumo, se da porque algunas personas deben realizar pagos de algunas tarjetas de crédito y no de todas.
Rueda sostiene que cuando en el Biess se pregunta a los clientes sobre el destino de los créditos quirografarios, la mayoría de ellos asegura que ese dinero va a ser destinado para pagar tarjetas de crédito. La tasa actual de una tarjeta de crédito es del 15%, y la tasa del crédito quirografario es de un solo dígito.
El Gerente General de MarketWatch asegura que en el momento en que las personas llegan a tener un ingreso inferior al de su endeudamiento, deben buscar opciones. En bienes duraderos y en aparatos tecnológicos se debe diferir los pagos, pero no en alimentos.
El crédito hipotecario tiene un comportamiento muy favorable en cuanto al cumplimiento de sus obligaciones, este crédito tiene la morosidad más baja, siendo en diciembre del 2011 del 2.1% en Ecuador, y actualmente su nivel de morosidad es del 2.6%.
Rueda realizó una comparación entre los niveles de morosidad de Perú, Colombia y Ecuador, siendo la morosidad en la cartera hipotecaria de Perú en diciembre del 2011, del 1.2%, y en mayo del 2012, la morosidad fue del 1.05%. En Colombia la morosidad de la cartera hipotecaria a diciembre del 2011, fue del 1.45% y a mayo del 2012 fue del 1.5%.
En Ecuador el tamaño del mercado de crédito hipotecario en el 2007 fue de $700 millones de dólares, y en el 2011 este se duplicó a $1464 millones de dólares en créditos desembolsados. Estos créditos se dividieron en: $767 millones del Biess, y $696 millones del sistema financiero, es decir, el Biess tuvo una participación del 52%.
De enero a mayo del 2011 se desembolsaron en el país $556 millones de dólares, de los cuales el Biess tuvo el 49.5%. Actualmente el tamaño del mercado es de $633 millones de enero a mayo, y el Biess tiene el 59% del mercado.
En Ecuador hay un crecimiento en desembolsos del 14%, disminuye el sistema financiero un 6.5% y el Biess ha crecido un 34.5%.
El total de cartera de saldos vigentes en Ecuador, entre el sistema financiero y el Biess es de $3600 millones de dólares, mientras que en Perú, en el sector hipotecario, el saldo es de $8000 millones de dólares.
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